(Teleborsa) -
Il Consiglio dei Ministri ha dato il via libera al decreto che recepisce la direttiva europea sui
servizi di pagamento ed al regolamento sulle
commissioni interbancarie nelle operazioni con bancomat e carte di credito.
Il decreto recepisce la direttiva sui servizi di pagamento (cosiddetta PSD 2 - Payment Services Directive) ed adegua la normativa nazionale al regolamento UE relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento con carta di pagamento (cosiddetto IFR – Interchange Fees Regulation).
In seguito ai pareri parlamentari, nel testo sono state introdotte alcune
integrazioni e specificazioni che vanno nella direzione di
aumentare la trasparenza e la tutela per i nuovi prestatori di servizi di pagamento e per i consumatori. La direttiva definisce un insieme completo di norme relative ai prestatori di servizi di pagamento (PSP) e agli utenti, al fine di garantire maggiore efficienza,
possibilità di scelta e trasparenza nell’offerta di servizi di pagamento, rafforzando al tempo stesso la fiducia dei consumatori in un mercato dei pagamenti armonizzato a livello Ue.
Il regolamento mira ad accrescere il livello di trasparenza, concorrenza e d’integrazione del mercato europeo delle carte di pagamento, fissando un
limite alle commissioni interbancarie applicate in relazione ai pagamenti basati su carte di pagamento: per i pagamenti tramite
carta di debito e prepagata (bancomat) la commissione interbancaria per ogni operazione di pagamento
non può essere superiore allo 0,2% del valore dell’operazione stessa; per le operazioni tramite
carta di credito la commissione interbancaria per operazione
non può essere superiore allo 0,3% del valore dell’operazione.
Inoltre il decreto stabilisce requisiti tecnici e regole commerciali uniformi, allo scopo di rafforzare l’armonizzazione del settore e garantire una maggiore sicurezza, efficienza e competitività dei pagamenti elettronici, a vantaggio di esercenti e consumatori. Nello specifico, il decreto
amplia i diritti degli utenti dei servizi di pagamento (i titolari dei conti), che beneficeranno, ad esempio, di un regime di
responsabilità ridotta in caso di pagamenti non autorizzati: viene
ridotta da 150 a 50 euro la franchigia massima a carico degli utenti.
Per promuovere la diffusione di strumenti di pagamento elettronici, si conferma il
divieto di applicare un sovrapprezzo per l’utilizzo di un determinato strumento di pagamento (cd.
divieto di surcharge).
Relativamente alle
commissioni interbancarie per le sole “operazioni nazionali” tramite carte di pagamento, i prestatori di servizi di pagamento saranno tenuti ad applicare, per tutti i tipi di carte, commissioni di
importo ridotto per i pagamenti fino a 5 euro rispetto a quelle applicate alle operazioni di importo pari o superiore, così da promuovere l’utilizzo delle carte anche per cifre molto basse. Inoltre, per quanto riguarda le sole “operazioni nazionali” tramite carta di debito, in via transitoria,
fino al dicembre 2020, i prestatori di servizi potranno applicare una
commissione interbancaria non superiore all’equivalente dello 0,2% calcolato sul valore medio annuo di tutte le operazioni nazionali tramite carta di debito all’interno di ciascuno schema di carta di pagamento.
Inoltre, vengono meglio
precisati i casi di esclusione dall’ambito di applicazione delle norme sui servizi di pagamento, ad esempio per gli
strumenti a “spendibilità limitata” (in relazione alla limitatezza delle reti commerciali in cui sono utilizzabili, alla gamma molto limitata di beni e servizi o agli specifici scopi sociali). Viene inoltre chiarita la possibilità di utilizzare il conto o credito telefonico anche per operazioni di pagamento effettuate nel quadro di un’
attività di beneficenza oppure per
l’acquisto di biglietti relativi a servizi di diversa natura (nel limite di spesa di 50 euro per singola operazione e comunque di 300 euro mensili).
Per quanto riguarda i
controlli, il decreto designa quali autorità nazionali competenti ad assicurare l’osservanza delle relative disposizioni di attuazione della direttiva e del Regolamento
la Banca d’Italia e, per alcune specifiche disposizioni,
l’Autorità garante della concorrenza e del mercato. Infine, è aggiornata l’entità delle
sanzioni amministrative pecuniarie applicabili, distinguendo tra quelle applicabili alle società o agli enti e quelle applicabile alle persone fisiche.